해외송금에서 ‘숨겨진 비용’은 어디에서 발생할까요?

해외 송금을 하다 보면

이런 경험을 하는 경우가 있습니다.

“분명 계산기로 봤을 때는 이 금액이었는데,

대부분의 송금 서비스는

수수료와 환율을 보여줍니다.

하지만 그 두 가지만으로는 결과를 설명할 수 없습니다.

이유는 간단합니다.

송금 과정에는 사용자에게 잘 보이지 않는 비용 지점들이 존재하기 때문입니다.

숨겨진 비용은 ‘몰래 떼는 돈’이 아닙니다

먼저 오해부터 정리해야 합니다.

숨겨진 비용이라고 해서

불법이거나, 몰래 빼가는 돈을 의미하지는 않습니다.

문제는 정보의 위치와 방식입니다.

• 어디에서 비용이 발생하는지

• 언제 계산에 반영되는지

• 결과에 얼마나 영향을 주는지

이 정보들이 분산되어 있거나, 뒤에 배치되어 있거나, 어렵게 표현되어 있습니다.

사용자는

“다 봤다”고 생각하지만

실제로는 전체 구조를 보지 못한 상태에서 판단하게 됩니다.

① 환율 스프레드

가장 흔하지만, 가장 인식하기 어려운 비용입니다.

• 기준 환율과

• 실제 적용 환율의 차이

이 차이를 환율 스프레드라고 부릅니다.

수수료가 0원이어도

환율 스프레드가 크다면

결과적으로 사용자는 손해를 보게 됩니다.

문제는 이 수치가

• ‘수수료’로 표시되지 않고

• ‘환율 우대율’이라는 형태로 포장되는 경우가 많다는 점입니다.

② 조건부 수수료

많은 송금 서비스는

“기본 수수료”만 전면에 노출합니다.

하지만 실제로는:

• 특정 금액 이상에서 추가 비용 발생

• 특정 국가/은행 조합에서 별도 차감

• 프로모션 미적용 시 비용 증가

와 같은 조건부 비용이 존재합니다.

이 비용들은

사용자가 조건을 충족하지 않았을 때만 드러나기 때문에

비교 단계에서는 잘 보이지 않습니다.

③ 중개 은행 비용

국제 송금은

송금 은행 → 중개 은행 → 수취 은행

이라는 구조를 거치는 경우가 많습니다.

이 과정에서

중개 은행이 수수료를 차감하는데,

이 비용은:

• 송금 서비스 화면에 명확히 표시되지 않거나

• “현지 사정에 따라 다를 수 있음”이라는 문구로 처리되는 경우가 많습니다.

결과적으로

사용자는 보낸 금액과 받은 금액의 차이만 체감하게 됩니다.

④ 수취 은행 차감

마지막 단계에서도 비용은 발생할 수 있습니다.

• 현지 은행의 처리 수수료

• 계좌 유형에 따른 차감

• 국가별 금융 관행

이 비용은

송금 서비스가 통제할 수 없는 영역인 경우도 많습니다.

그래서 더더욱

최종 수취 금액 기준으로 비교하지 않으면

사용자는 전체 비용을 파악하기 어렵습니다.

결국 중요한 건 ‘모든 비용이 반영된 결과’

이 네 가지 비용은

각각 보면 작아 보일 수 있습니다.

하지만 동시에 작동하면

결과는 꽤 크게 달라집니다.

그래서 해외 송금에서

“수수료가 얼마다”,

“환율이 좋다”는 정보만으로는

충분하지 않습니다.

중요한 건 단 하나입니다.

모든 비용이 반영된 뒤, 가족이 실제로 받는 금액

RemitBuddy는 이 구조를 한 번에 보여주고 싶었습니다

RemitBuddy는

각 비용 항목을 따로 설명하기보다,

결과로 통합해서 보여주는 방식을 선택했습니다.

• 계산을 사용자가 하지 않아도 되고

• 조건을 해석하지 않아도 되고

• 숨겨진 비용을 추정하지 않아도 되도록

비교의 기준을

**‘설명’이 아니라 ‘결과’**에 두었습니다.

다음 글에서는

같은 금액을 기준으로

업체별 실제 수취 금액이 얼마나 차이 나는지를

구체적인 숫자로 비교해보겠습니다.